Kredyt na zakup domu ÔÇö co powiniene┼Ť o nim wiedzie─ç?

Marzysz o w┼éasnym domu, ale nie masz na ten cel wystarczaj─ůcej ilo┼Ťci ┼Ťrodk├│w? W┼éasne oszcz─Ödno┼Ťci to nie jedyny spos├│b na sfinansowanie takiego zakupu. Wiele os├│b decyduje si─Ö pozyska─ç pieni─ůdze z bank├│w w postaci kredyt├│w. Sprawd┼║, jakie formy kredytowania mo┼╝esz wybra─ç oraz jak obliczy─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů.

Kredyt na zakup domu, a kredyt hipoteczny

Prawdopodobnie, kiedy czyta┼ée┼Ť artyku┼éy dotycz─ůce sposob├│w finansowania zakupu nieruchomo┼Ťci, mog┼ée┼Ť natkn─ů─ç si─Ö na poj─Öcia "kredyt na zakup domu" oraz "kredyt hipoteczny". Oba te terminy w gruncie rzeczy oznaczaj─ů to samo, poniewa┼╝ kredyt na dom jest tak┼╝e kredytem hipotecznym, kt├│ry bierzemy pod hipotek─Ö nabywanej nieruchomo┼Ťci.

R├│┼╝nica mi─Ödzy tymi poj─Öciami dotyczy jedynie celu kredytowania. Je┼╝eli zatem podpiszesz umow─Ö z bankiem na kredyt na dom, to w konsekwencji ┼Ťrodki b─Ödziesz m├│g┼é przeznaczy─ç tylko na ten cel. Dodatkowo podpisuj─ůc umow─Ö kredytu hipotecznego, konieczne b─Ödzie sprecyzowanie, czy nieruchomo┼Ť─ç chcemy naby─ç z rynku wt├│rnego, czy pierwotnego. W obu przypadkach umowa oraz spos├│b wyp┼éacenia ┼Ťrodk├│w b─Ödzie si─Ö r├│┼╝ni─ç. W informacjach dotycz─ůcych us┼éug bankowych b─Ödziesz m├│g┼é tak┼╝e przeczyta─ç o innym rodzaju kredytu hipotecznego, mianowicie o po┼╝yczce na budow─Ö domu. Poni┼╝ej wyja┼Ťniamy, czym si─Ö r├│┼╝ni od kredytu hipotecznego na zakup domu.

R├│┼╝nica mi─Ödzy kredytem na zakup domu a kredytem na budow─Ö domu

Kredyt hipoteczny za zakup domu i kredyt na budow─Ö domu r├│┼╝ni─ů si─Ö od siebie, jak ju┼╝ wcze┼Ťniej pisali┼Ťmy przede wszystkim celem finansowania. O kredyt na kupno domu b─Ödziemy mogli si─Ö ubiega─ç w przypadku rynku pierwotnego, je┼╝eli dom b─Ödzie budowany przez kogo┼Ť innego. W przypadku dewelopera w momencie ubiegania si─Ö o kredyt dom nie musi nawet by─ç wybudowany, wystarczy, ┼╝e b─Ödziemy dysponowali podpisan─ů umow─ů dewelopersk─ů. W sytuacji, kiedy sami chcemy ten dom wybudowa─ç, musimy z┼éo┼╝y─ç do banku wniosek o kredyt hipoteczny na budow─Ö domu.

kalkulacja kredytu na zakup domu

Taki wniosek b─Ödzie rozpatrywany, kiedy b─Ödziemy mieli ju┼╝ w┼éasn─ů dzia┼ék─Ö oraz projekt architektoniczny. Wyp┼éata kredytu na podstawie podpisanej umowy kredytu hipotecznego, b─Ödzie w tym przypadku odbywa─ç si─Ö w ratach, zgodnie z post─Öpami w budowie. W niekt├│rych przypadkach banki udzielaj─ů tak┼╝e kredytu na zakup dzia┼éki oraz budow─Ö domu. Jednak w takim przypadku zabezpieczenia kredytu hipotecznego s─ů bardziej restrykcyjne. Nale┼╝y mi─Ödzy innymi mie─ç wysok─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů oraz du┼╝y udzia┼é wk┼éadu w┼éasnego.

Warto przy tym pami─Öta─ç, ┼╝e zdolno┼Ť─ç kredytowa to nie tylko poziom naszych zarobk├│w, ale tak┼╝e wcze┼Ťniejsza historia kredytowa oraz terminowo┼Ť─ç sp┼éaty zobowi─ůza┼ä wobec banku. Bank okre┼Ťla tak┼╝e zdolno┼Ť─ç kredytow─ů wzgl─Ödem warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci. Um├│w kredytu hipotecznego nie mo┼╝na bowiem podpisa─ç na d┼éu┼╝ej ni┼╝ 35 lat, a przy bardzo wysokiej cenie nieruchomo┼Ťci i stosunkowo niskich zarobkach, sp┼éata zaci─ůgni─Ötego zobowi─ůzania mog┼éaby si─Ö okaza─ç niemo┼╝liwa.

Koszty kredytu hipotecznego

Decyzja o podpisaniu umowy kredytu mieszkaniowego lub na zakup domu powinna by─ç poprzedzona konsultacjami z pracownikiem banku, lub doradc─ů finansowym. Musisz bowiem pami─Öta─ç, ┼╝e ca┼ékowity koszt kredytu hipotecznego b─Ödzie wy┼╝szy od warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci. Dodatkowe koszty mog─ů w niekt├│rych przypadkach sprawi─ç, ┼╝e zdolno┼Ť─ç kredytowa mo┼╝e okaza─ç si─Ö niewystarczaj─ůca.

Kredyt mieszkaniowy, na zakup domu lub na jego budow─Ö to suma wielu koszt├│w sk┼éadowych. G┼é├│wn─ů cz─Ö┼Ť─ç stanowi oczywi┼Ťcie warto┼Ť─ç samej nieruchomo┼Ťci. Dodatkowo nale┼╝y wzi─ů─ç pod uwag─Ö koszty wyceny nieruchomo┼Ťci, podatki, odsetki, prowizje i mar┼╝e. Na ca┼ékowity koszt wp┼éyw tak┼╝e ma rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) oraz oprocentowanie kredytu hipotecznego. Kredytobiorca powinien te┼╝ mie─ç na uwadze mo┼╝liwo┼Ť─ç skokowego wzrostu raty kredytu, spowodowanego wzrostem warto┼Ťci wska┼║nika referencyjnego. Ka┼╝dy kredyt musi by─ç tak┼╝e ubezpieczony, co wp┼éywa na ostateczne koszty z nim zwi─ůzane. Przy okazji, je┼╝eli b─Ödziesz wybiera─ç ubezpieczenie kredytu, koniecznie zapoznaj si─Ö z zapisami umowy dotycz─ůcymi wyklucze┼ä oraz ograniczenia odpowiedzialno┼Ťci ubezpieczyciela.

para kupuj─ůca dom

Staraj─ůc si─Ö o kredyt hipoteczny, nie mo┼╝esz tak┼╝e zapomnie─ç o konieczno┼Ťci posiadania wk┼éadu w┼éasnego. Minimalna wysoko┼Ť─ç wk┼éadu w┼éasnego wed┼éug rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego dla kredyt├│w hipotecznych wynosi obecnie minimum 20%.

Opłaty skarbowe oraz taksa notarialna

Kredyt hipoteczny na dom wi─ů┼╝e si─Ö tak┼╝e z dodatkowymi op┼éatami zwi─ůzanymi z podpisaniem umowy zakupu. Podpisanie umowy i dostarczenie jej do banku jest elementem obowi─ůzkowym, bez kt├│rego kredyt na dom niezostanie uruchomiony. Dodatkowe koszty zwi─ůzane z podpisaniem umowy, to:

- taksa notarialna ÔÇö do kwoty 1 mln z┼é wyniesie 1010 z┼é plus 0,4% nadwy┼╝ki od warto┼Ťci powy┼╝ej 60 tys. z┼é

- podatek z tytu┼éu nabycia nieruchomo┼Ťci - 2% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci

- podatek z tytułu wpisu hipoteki - 19 zł

- op┼éaty za odpisy aktu notarialnego ÔÇö kilkana┼Ťcie z┼éotych za ka┼╝d─ů stron─Ö

- op┼éata s─ůdowa za wpis do Ksi─Ögi Wieczystej (dzia┼é II) - 200 z┼é

- op┼éata s─ůdowa za wpis do Ksi─Ögi Wieczystej (dzia┼é IV) - 200 z┼é

Polecane artykuły